신용카드 맞춤 신용 관리 신용점수 팁을 알려드립니다

신용카드 맞춤 신용 관리 신용점수

 

신용카드는 현대 사회에서 필수품 중 하나로 자리잡았습니다. 그러나 제대로 관리하지 않으면 빚더미에 빠질 위험이 크고 매달 돌아오는 상환금액을 보면서도 전혀 대응하지 못하는 경우도 발생합니다.

이를 피하기 위해 몇 가지 신용카드 맞춤 신용 관리 팁을 소개합니다.

 

신용카드 맞춤 신용 관리 신용점수 

신용점수를 높이는 카드사용법

 

카드는 쓰라고 준만큼 쓰는게 아닙니다.

크게 두가지 신용카드 사용자 패턴이 있습니다.

카드 한도만큼 항상 꽉 채워서 쓰는 사람과 카드신용한도가 얼마이든간에 30% 정도만 사용하는 사람들이 있습니다.  

대부분 신용카드에는 카드 한도가 있습니다. 적게는 몇백만원에서 부터 월 한도가 1000만원이 넘는 사람도 있죠.  여기서 월 1000만원 한도를 다 쓰는 사람의 신용이 높을 거라고 생각하는 분들이 많습니다.

신용평가회사(KCB, NICE) 등에서는 신용카드 한도가 아무리 높아도 그 한도의 30%내외에서

사용하는 사람의 신용점수가 더 잘 관리되고 있다고 판단합니다.

 

한도를 꽉 채워서 신용카드를 사용하게 되면 그만큼 여유롭지 못하고 항상 돈이 부족한사람이라고 생각하기 때문입니다.

그래서 신용점수를 잘 관리하기 위한 차원에서

카드사가 제공하는 한도액을 최대로 설정한 다음

한도액의 최대 30% 정도만 사용하는 것이 좋습니다.

 

저는 여윳돈이 없어서 최대한도로도 사용하지 못하네요. T T

대출과 신용정보 조회를 많이 하면 신용점수가 떨어질까요?

오해를 먼저 풀어드립니다

대출이나 신용점수를 자주 조회한다고 해서

신용점수가 떨어지지는 않습니다.

 

신용점수는 자주 조회해도 괜찮습니다. 

이전에는 신용점수를 조회할 때마다 돈이 부족해서 그러나 보다 해서

신용점수가 조금씩 낮아진다고 알고 있었는데

꼭 그런것은 아니었습니다.

 

다만 신용점수가 애초에 낮다면

같은 금액으로 돈을빌리더라도 더 높은이자를 내야할 수도 있습니다.  

원하는 대출 금액에 따라서 은행으로부터 대출을 받지 못할 수도 있습니다.

신용카드를 발급받지 못할 수도 있습니다.

 

그리고 한가지 추가 정보는

대출 한도 조회만으로는 신용점수가 떨어지지 않습니다.

이 법은 2011년 부터 바뀌었다고 하네요. 

사회 초년생부터 신용카드를 써온 저는 

이 법이 바뀐줄도 몰랐네요.  정말 십수년 전에는 대출 한도를 너무 자주 조회를 하면

신용점수가 낮아질 수 있다고 들었습니다.

 

하지만 주의하실 점

짧은 시간안에 여러 금리 비교서비스를 이용하거나

여러 은행 홈페이지 등을 다니며 대출 심사를 여러번 받는 경우가 생긴다면

신용점수 유지에 불이익을 받을 수 있다고  합니다.

그 점은 주의해야 겠습니다.        

신용카드를 여러장 발급받으면?

신용카드를 발급받는 다고 해서 신용점수에 영향을미치지는 않습니다.

저도 신용카드를 십여장 가지고 있기도 했지만 조금씩 상황에 맞게 나눠서 쓰는 방법으로

무리하게 사용하지는 않았습니다.

 

다만 이것도 짧은 시간에 여러 카드회사로부터 신용카드를 발급신청을 하게 된다면

신용점수에 영향을 미칠 수도 있습니다.

 

카드 발급전에 금융기관에서 신용조회를 하기 때문에 마찬가지로 여러번의 신용조회가

이루어지게 되면 단기간에 급한돈이 필요한 사람으로 평가될 수도 있기 때문입니다.

 

반대로 신용카드를 해지하게 되면 어떻게 될까요?

신용카드 해지는 개인의 신용점수에 영향이 없습니다.

오히려 자주 쓰지 않고 이미 비슷한 유형의 신용카드를 이미 가지고 있다면

장기적인 측면에서 발급받은지 오래된 카드는 해지하지 않는 것이 좋습니다.

아무곳에나 놔줘서 도저히 찾기 힘든 카드는 해지하는 것이좋구요.

비슷한 유형의 신용카드를 여러장 가지고 있다면 하나만 쓰고 나머지는 해지 하는 것이

좋습니다.

신용카드를 많이 쓰면 신용점수가 높아지나요? 떨어지나요?

위에서도 언급했듯이 신용카드를 사용하는 것 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않습니다.

자신의 수입에맞게 적절하게 카드를 사용하고 연체를 하지않는 것이 중요합니다.    

---

신용카드와 신용점수 

신용점수를 올리는 방법

신용카드 한도액을 적절히 조절해야 합니다

오래동안 꾸준히 연체없이 신용카드를 사용해 왔다면 저절로 신용카드 한도액이 늘어나 있을 겁니다. 그렇다면 한도액을 더 늘리는 것도 어렵지는 않을 거예요. 은행에 문의를 해보세요. 어짜피 그만큼 사용하기 위해서 신청하는 것은 아닌테니까요.      

  오래 꾸준히 사용한 신용카드라면 해지하지 마세요

신용카드를 정리하셔야 한다면 오래된 카드보다는 최근에 발행한 신용카드를 해지하는 것이 그나마 유리합니다. 오래된 신용카드일수록 그동안 사용한 이력이 남아 있어서 만약 해지하게 되면 그 쌓아놓은 이력이 다 삭제됩니다.  

소액이라면 체크카드를 사용하세요

매월 30만원 이상, 6개월 이상 사용하거나 6개월-12개월동안 꾸준히 사용하게 되면 신용점수가 높게 가산점을 받을 수있다고 합니다. 

마이너스 통장은 최후의 수단

저도 마이너스 통장을 개설해서 사용해 본적이 있는데요. 편의를 위한 목적 자체로 생각하면 마이너스 통장만큼 편리한 금융상품이 없습니다. 하지만 마이너스 통장은 신용카드를 갚는 것과 마찬가지로 항상 수시로 채워놓는것이 중요하고 최대한도의 30-40% 정도만 인출해서 사용할 것을 권장합니다. 

그리고 조심하셔야 하는 점은 이자는 따로 입금을 안해서 마이너스 통장내에서 자동으로 인출됩니다. 자동적으로 이자가 갚아지는 신세계를 경험하게 되는데요

이걸 조심하지 않으면 어느순간 마이너스 통장 한도가 점점 꽉 차고 있는것을 볼 수 있습니다.    

카드대출이나 현금서비스는 한번에 받는것이 좋습니다 

긴급하게 현금이 필요한 경우 신용카드 대출을 받거나 현금서비스를 받게 될 수 도 있습니다.

이렬 경우에는조금씩 자주 받는 것보다는 지출될 금액을 적당히 계산해서 그만큼 한번에 받는 것을 권장한다고 합니다.  

전 이자가 무서워서 신용카드대출이나 현금서비스는 한번도 받아본 적이 없네요.

조금씩 자주 현금서비스를 받게 된다면 카드사 입장에서는 "돌려막기"를 하고 있다고 판단할 수 있습니다.

 

수많은 카드회사 ..그럼 어디로?

은행계 카드사와 기업계 카드사

은행 카드사

시중 은행에서 운영하는 신용카드를 말합니다.

국민(kb)카드, 신한카드, 하나카드, 우리카드 등이 있습니다.

국민카드(KB) - 출처 국민카드 홈페이지

기업계 카드사

현대카드, 롯데카드, BC카드, 삼성카드

(저의 최애카드 현대카드 - 광고아님)

현대카드 - 출처 현대카드 홈페이지

직불/선불카드만 취급하는 회사

토스뱅크, 카카오뱅크, 케이뱅크 등...

토스뱅크 - 출처: 토스뱅크 홈페이지

 

개인적으로 사회 초년생들이 사용하는 카드로는 은행계 카드를 발급받기를 권장합니다.

거의 대부분 은행과의 거래내역을 가지고 신용평가를 하는 것으로 알고 있습니다.

그래서 은행과의 거래가 시작되는 사회 초년생 때에는 꼭 은행계 카드사를 먼저 발급 받아서

차곡차곡 신용을 쌓아나가시길 바랍니다. 

기업계 카드는 많은 추가 기능을 통해서 고객을 많이 확보하고 있지만

가입시에는 어짜피 은행과의 금융거래를 기반으로 신용을 평가하기 때문에

사회 초년생들에게는 더욱 은행계 카드를 먼저 사용하시길 권장합니다.

 

마치며

올바르게사용하는 신용카드 

 

신용카드는 현명하게 활용해야 자산 관리에 도움이 되는 도구가 될 수 있습니다. 합리적인 선택과 정기적인 관리를 통해 무리한 부채를 피하고 안정된 재정 상태를 유지하는 것이 매우 중요합니다. 

하지만 가장 중요한 것...

아껴씁시다

 

끝.

 

또뜯었남 인사이트

2024.01.18 - [소소한정보박스-또뜯었남] - [IT리뷰] 2024년 삼성의 최종병기? 갤럭시북4프로 개봉기

[IT리뷰] 2024년 삼성의 최종병기? 갤럭시북4프로 개봉기